Ce era potrivit pentru o firma mica la inceput de drum poate deveni insuficient sau ineficient odata cu extinderea activitatii. In acelasi timp, mediul economic, tehnologic si legislativ aduce mereu noi provocari — de la digitalizare si atacuri cibernetice pana la crize logistice sau schimbari climatice.
De aceea, nevoile de asigurare ale unei afaceri evolueaza constant, iar rolul unui broker de asigurari precum Activ Asigurari este acela de a anticipa aceste schimbari si de a adapta solutiile de protectie in mod inteligent si sustenabil.
„O companie care trateaza asigurarile ca pe o formalitate ramane vulnerabila. Cea care le vede ca pe un instrument strategic isi castiga libertatea de a se dezvolta fara teama”, afirma Adina Dragut, Director General Adjunct la Activ Asigurari.
De ce nevoile de asigurare nu sunt statice
O companie trece, de-a lungul anilor, prin etape diferite: start-up, dezvoltare, maturitate si expansiune. Fiecare etapa aduce riscuri distincte, iar acoperirile trebuie ajustate periodic pentru a reflecta realitatea businessului.
In plus, factori externi precum schimbarile climatice, inflatia, volatilitatea pietelor si digitalizarea au generat riscuri noi, care nu existau acum 5 sau 10 ani.
„Astazi, riscurile cibernetice, intreruperile de lant de aprovizionare si fluctuatiile energetice sunt la fel de importante ca incendiile sau accidentele. Rolul nostru este sa ajutam companiile sa se adapteze acestui context in continua schimbare.”
Evolutia tipurilor de asigurari necesare pe masura ce afacerea creste
1. Etapa de inceput – protectia esentiala
In aceasta etapa, firmele mici si IMM-urile trebuie sa-si asigure activele de baza, oamenii si responsabilitatile legale. Cele mai relevante produse sunt:
- Asigurarea property (cladiri, echipamente, bunuri);
- Raspunderea civila generala;
- Asigurarea de accidente pentru angajati;
- Asigurarea RCA si CASCO pentru vehicule;
- Asigurarea de raspundere profesionala, acolo unde este necesara.
Scopul acestor asigurari este simplu: protejarea capitalului initial si evitarea blocajelor financiare.
„Pentru un IMM, o singura dauna poate insemna o criza majora. O polita bine aleasa ofera nu doar siguranta, ci si linistea de a merge mai departe.”
2. Etapa de dezvoltare – diversificarea protectiei
Odata ce compania se extinde, apar noi riscuri: mai multi angajati, sedii, parteneri, contracte si obligatii. Este momentul in care portofoliul de asigurari trebuie reevaluat complet.
Pe langa acoperirile de baza, devin esentiale:
- Asigurarile de raspundere civila profesionala, raspundere angajator fata de angajati;
- Asigurarile pentru flote auto;
- Asigurarile Cargo si CMR;
- Asigurarile de sanatate si accidente pentru angajati;
- Asigurarile de credit comercial – pentru protectia impotriva neplatilor.
Un broker de asigurari cu experienta, cum este Activ Asigurari, poate realiza un audit complet al portofoliului, eliminand suprapunerile si negociind conditii mai avantajoase.
3. Etapa de maturitate – integrarea strategica a riscurilor
Companiile mature isi transforma asigurarile dintr-o obligatie intr-un instrument de management al riscurilor. In aceasta faza, abordarea devine una corporate:
- Asigurari de intrerupere a activitatii (business interruption);
- Asigurari cyber risk – pentru protectia impotriva atacurilor digitale;
- Asigurari de raspundere pentru directori si administratori (D&O);
- Asigurari internationale multi-teritoriale, pentru companiile cu operatiuni externe.
„In aceasta etapa, discutia nu mai este despre pret, ci despre protectie reala si eficienta strategica. Noi lucram alaturi de clienti pentru a le integra asigurarile in planul de dezvoltare si rezilienta.”
4. Etapa de expansiune – viziune globala si sustenabila
Pe masura ce o companie se extinde regional sau international, complexitatea riscurilor creste. Fiecare piata are reglementari proprii, cerinte de conformitate si riscuri culturale diferite.
Activ Asigurari colaboreaza cu asiguratori globali pentru a oferi solutii multi-teritoriale si acoperiri personalizate pentru expansiunea internationala a clientilor corporate.
Cum ajuta un broker de asigurari sa anticipeze nevoile viitoare ale companiilor
- Prin expertiza si analiza constanta – evaluam anual riscurile si ajustam portofoliul de asigurari.
- Prin negociere cu parteneri de top – colaboram cu Allianz Tiriac, Generali, Groupama, Omniasig, Asirom.
- Prin digitalizare – oferim acces la rapoarte, notificari si actualizari in timp real.
- Prin educatie – explicam clientilor implicatiile fiecarei acoperiri, evitand neîntelegerile frecvente.
- Prin proactivitate – recomandam solutii inainte ca riscurile sa devina probleme.
„Un broker de asigurari modern nu reactioneaza, ci este pro-activ. De aceea, clientii nostri simt mereu ca au un pas inainte.”
Studiu de caz: optimizarea portofoliului unei companii in crestere
Un client din domeniul constructiilor a pornit ca un IMM cu 25 de angajati si o flota mica de utilaje. Pe masura ce afacerea a crescut, portofoliul de asigurari nu a fost actualizat, ceea ce a dus la acoperiri incomplete.
Echipa Activ Asigurari a realizat o analiza completa si a propus:
- consolidarea politelor intr-un portofoliu unitar;
- introducerea asigurarilor CAR pentru santiere;
- adaugarea unei polite de raspundere profesionala;
- introducerea asigurarii de accidente pentru angajati;
- renegocierea fransizelor pentru optimizarea costurilor.
Rezultatul: o reducere de 28% a costurilor totale si o acoperire completa pentru activitatea actuala.
Avantajele colaborarii cu Activ Asigurari
- Consultanta personalizata – fiecare client beneficiaza de solutii adaptate activitatii sale.
- Putere de negociere – relatiile solide cu asiguratorii garanteaza conditii avantajoase.
- Transparenta totala – clientii primesc rapoarte clare si actualizari constante.
- Suport complet in daune – gestionare de la notificare pana la plata.
- Abordare sustenabila – solutii care evolueaza odata cu afacerea.
„Suntem partenerul care creste odata cu clientul. Ceea ce a fost suficient anul trecut poate fi insuficient anul viitor. De aceea, ramanem conectati permanent la evolutia fiecarui business.”
Intrebari si raspunsuri despre asigurari – ghidul companiilor responsabile
1. Cat de des trebuie revizuit portofoliul de asigurari al unei companii?
Cel putin o data pe an sau ori de cate ori intervin schimbari (extindere, achizitii, proiecte noi).
2. Pot fi combinate asigurari corporate cu asigurari IMM intr-un singur portofoliu?
Da. Activ Asigurari construieste structuri integrate pentru companiile aflate in tranzitie de la IMM la nivel corporate.
3. Cum stiu daca platesc prea mult pentru politele actuale?
Prin auditul gratuit oferit de broker, care analizeaza conditiile actuale si le compara cu media pietei.
4. Poate un broker gestiona si daunele in locul companiei?
Da. Echipa noastra se ocupa de tot procesul, de la notificare pana la despagubirea finala.
5. Ce se intampla daca apar riscuri noi, cum ar fi atacurile cibernetice?
Recomandam adaugarea imediata a unei polite cyber sau extinderea acoperirilor existente pentru a include aceste riscuri emergente.
Asigurarile – un instrument de adaptare, nu doar de protectie
Asa cum afacerile evolueaza, si protectia trebuie sa evolueze odata cu ele. Asigurarile nu sunt doar un mecanism de acoperire a pierderilor, ci o parte integranta din strategia de crestere sustenabila.
Prin experienta sa in asigurari corporate si asigurari IMM, Activ Asigurari sprijina companiile sa-si construiasca o cultura a rezilientei, bazata pe analiza, preventie si parteneriat.
„Succesul pe termen lung nu vine din evitarea riscurilor, ci din modul in care le gestionezi. Iar pentru asta, e nevoie de un partener care intelege businessul tau si te ajuta sa-l protejezi inteligent.”
Daca vrei sa descoperi cum poti adapta portofoliul de asigurari la evolutia companiei tale, contacteaza-ne:
📞 +40 31 41 00 401 / 0731 110 030
📩 [email protected]
🌐 www.activasigurari.ro
